Paskolos internetu: kaip sėkmingai pasiskolinti?

Skolintis iš banko – įprasta praktika. Ir nors visas skolinimosi procesas atrodo paprastas kaip dukart du, tačiau tai – tik pirmas įspūdis. Prieš atveriant banko duris arba pildant paraišką internetu reikėtų išsamiau pasidomėti paskolos mokesčiais, įsitikinti, ar asmeninėse kredito ataskaitose nėra įsivėlusių klaidų ir atlikti kitus veiksmus, kuriuos ir aptarsime šiame straipsnyje.

Kokius namų darbus reikėtų atlikti nusprendusiems kreiptis dėl paskolos?

Pasitikrinkite savo kredito reitingą

Jūsų kredito balas ir kredito istorija yra vieni pagrindinių rodiklių, lemiančių paskolos palūkanas. Bankai ir kitos paskolas teikiančios įstaigos kredito reitingą pasitelkia kaip svarbiausią rizikos barometrą. Jeigu anksčiau mokėjote laiku ir laikėtės visų įsipareigojimų, daroma prielaida, kad sąžiningai mokėsite paskolos įmokas. Todėl palankesnis kredito reitingas yra tolygu mažesnėms palūkanoms: finansų įstaigos patiria mažesnę su klientų nemokumu susijusią riziką, todėl yra pasirengusios suteikti pigesnes paskolas. Reikėtų paminėti, kad įprastai metinės palūkanos svyruoja nuo 4 iki 30 proc. ar net daugiau.

Kredito reitingą verta pasitikrinti dar ir dėl to, kad jame gali įsivelti klaidų. Pavyzdžiui, gal nurodyta, kad pradelsėte mokėjimą, nors nieko panašaus nėra buvę, arba jums priskirta kreditinė kortelė, nors jos niekada nebuvote užsisakę. Visa ši netiksli informacija gali pakenkti jūsų kredito balui, todėl reguliariai pasitikrinkite, ar įrašai yra tikslūs, o radę neteisingos informacijos iškart paprašykite tinklalapio administratorių duomenis pakoreguoti.

Palyginkite skirtingų paskolų metines palūkanų normas

Metinė palūkanų norma (MPN) – tai rodiklis, parodantis, kiek iš viso per vienerius metus kainuos paskola. Tai gana tikslus rodmuo, nes į jį neįtraukiami jokie kiti mokesčiai, mokami paskolą suteikiančiai finansų įstaigai. Tiesa, dėl šios priežasties MPN nereikėtų tapatinti su visa kredito kaina, kurią parodo kitas rodiklis – bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN).

Nors gali atrodyti, kad visos paskolų bendrovės, norėdamos laimėti konkurencinę kovą, taiko vienodas palūkanas, tačiau iš tiesų taip nėra: skirtumas tarp mažos ir didesnės palūkanų normos gali būti tikrai akivaizdus. Pavyzdžiui, pasiskolinus 10 000 Eur sumą 5 metų laikotarpiui skirtumas tarp pigiausios ir brangiausios paskolos (atsižvelgiant į BVKKMN) gali siekti net apie 40 proc. pasiskolintos sumos, t. y. per 4000 eurų.

„Mano banko“ ekspertų patarimas: kaskart prieš skolinantis rekomenduojama neskubėti ir labai gerai pasigilinti į paskolos sutartį, kainą ir kitas svarbias dedamąsias. Taip pat turėtumėte įvertinti šiuos aspektus:

• Paskolos grąžinimo laikotarpį. Kiek laiko mokėsite mėnesio įmokas ir kada galiausiai pavyks grąžinti paskolą?
• Mėnesines įmokas: ar jos atitinka jūsų biudžetą, ar galėsite lengvai, neapribodami svarbiausių savo poreikių, išleisti tokią sumą?
• Išankstinio paskolos grąžinimo galimybę: ar taikomi kokie nors papildomi mokesčiai, jei paskolą norėsite grąžinti anksčiau termino?

Kaip nereikėtų elgtis svarstant apie bet kokio tipo paskolą?

Neskubėkite įsipareigoti

Tai, kad pateikėte paskolos paraišką, dar nereiškia, jog būtinai privalote skolintis iš pirmojo į tą paraišką sureagavusio kreditoriaus. Neskubėkite, viską gerai įvertinkite ir apgalvokite, jei reikia, pasitarkite. Šiuo atveju laikas yra jūsų sąjungininkas: kuo daugiau jo skirsite, tuo didesnę pridėtinę vertę kurs jūsų paskola.

Neimkite maksimalaus dydžio paskolos

Nerekomenduojama didelės paskolos imti vien dėl to, kad galite tai sau leisti. Pavyzdžiui, normaliomis sąlygomis didesnė įmoka nesukels jokių problemų, tačiau, pavyzdžiui, netikėtai praradę darbą ir likę be pagrindinių pajamų tiesiog neišgalėsite mokėti tokių didelių įmokų. Finansų ekspertai rekomenduoja laikytis šios taisyklės: visi klientų mėnesiniai įsipareigojimai neturėtų viršyti 40 proc. pajamų – nesvarbu, ar imate būsto, ar vartojimo kreditą. Kitaip tariant, 40 proc. savo pajamų galima skirti įvairaus tipo įsipareigojimams, o 60 proc. privalo likti pragyvenimui.

Nenuleiskite rankų dėl paskolos net ir turėdami prastą kredito reitingą – ieškokite išeičių

Pateikti paskolų paraiškas gali visi norintys pasiskolinti, tačiau tie, kurių kredito reitingas yra žemas, gali paskolos negauti arba jiems teks mokėti neproporcingai aukštas palūkanas. Koks kredito reitingas yra prastas? Kai tikimybė, kad klientas vėluos mokėti įmokas, siekia nuo 5 iki 21,5 proc. (D reitingas, reiškiantis, kad kliento patikimumas yra žemas) arba nuo 21,50 iki 100 proc. (E reitingas, atitinkantis įsipareigojimų nevykdymą).

Kaip elgtis kreipiantis dėl paskolos ir turint žemą kredito reitingą? Žmonėms, kurie nenori permokėti, gali tekti pagalvoti apie laiduotoją (bendraskolį), kuris padidintų šansus sulaukti teigiamo atsakymo iš banko. Esminis reikalavimas – kad bendraskolis turėtų gerą kredito reitingą (A arba B). Skolinantis su laiduotoju bankas tarsi gauna patvirtinimą, jog už paskolą atsakingas ir dar vienas asmuo, suinteresuotas užtikrinti, kad skolininkas laikytųsi įsipareigojimų.

Tačiau taip pat reikėtų suprasti tokio tipo skolinimosi rizikas: jei pradelsite bent vieną mokėjimą, mažės abiejų – ir paskolą ėmusio, ir jo bendraskolio – kredito reitingas, tad ateityje skolintis bus dar sudėtingiau.

Jei nenorite mokėti didelių palūkanų, galite paieškoti paskolų su užstatu (tai gali būti namas, butas, žemės sklypas, kitas nekilnojamasis turtas, automobilis ir t. t.). Šiuo atveju daugiau rizikos patiria ne bankas, bet klientas: jei tam tikru metu negalite sumokėti įmokos, bankas gali areštuoti turtą. Tačiau, jei tai yra vienintelė išeitis pasiskolinti arba nemokėti aukštų palūkanų, verta apsvarstyti tokį variantą.

Ilgus metus rinkoje veikiantys bankai paprastai yra prisitaikę prie įvairaus tipo klientų ir jų specifinių poreikių bei moka tinkamai valdyti kredito riziką. Jau 26 finansinės veiklos metus skaičiuojantis „Mano bankas“ vartojimo paskolas internetu suteikia ir be jokio užstato, o kiekvieno kliento finansinę situaciją įvertina individualiai, pasiūlydamas jam tinkamiausią sprendimą.

Paskolos internetu – kuo jos pranašesnės?

Skaitmeniniai bankai yra orientuoti į kuo paprastesnį ir sklandesnį skolinimo procesą. Kredito įstaigos, kurių esminė paslauga – paskolos internetu, beveik akimirksniu gali suteikti informaciją, ar atitinkate keliamus kriterijus, kokią sumą galite pasiskolinti ir kokio dydžio įmokas reikės mokėti. Palyginimui, tradiciniams bankams kartais trūksta lankstumo: atsakymo gali tekti palaukti dėl daugialypio ir sudėtingo, ne visada optimizuoto kliento naudai proceso.

Naujos kartos finansų įstaigos, tarp kurių solidžiai įsitvirtino ir „Mano bankas“, ne tik skolina internetu, priima kreditavimo sprendimus asmeniškai ir operatyviai, bet ir taiko konkurencingas palūkanas. Imant vartojimo paskolą nereikės užstato, dėl to tokia paskola internetu iš esmės yra patogus, saugus ir į gerą kliento patirtį orientuotas skolinimosi būdas.

„Mano bankas“ suteikia vartojimo paskolas nuo 500 eurų iki 25 tūkst. eurų. Paskolos grąžinimo terminas – nuo 3 iki 84 mėn., taigi kiekvienas klientas gali pasirinkti sau palankiausią paskolos laikotarpį. Taip pat „Mano banko“ paskola gali būti panaudojama bet kokioms asmeninėms reikmėms, pavyzdžiui, povestuvinei kelionei ar naujam automobiliui nereikalaujame atsiskaityti už išlaidas, tad esate visiški ir vieninteliai paskolos šeimininkai.

Jei ir jūs norite išbandyti naujosios kartos skolinimąsi, kviečiame užpildyti vartojimo paskolos paraišką.