Indėlis 2022-aisiais – ar tai yra geras būdas taupyti?
Infliacijai 2022 m. viduryje pasiekus rekordinių aukštumų – net 21,6 proc.[1] – dar didesnei daliai Lietuvos gyventojų tapo opus klausimas, kaip bent iš dalies apsaugoti asmenines santaupas nuo milžiniško nuvertėjimo.
Nemažai žmonių, beveik neturinčių investavimo žinių, pradėjo žavėtis akcijų rinkomis ar tarpusavio skolinimo platformomis, kriptovaliutomis ar rinkosi dar sudėtingesnius investavimo mechanizmus, tačiau labai svarbu įsidėmėti, jog netinkamas investavimas santaupas gali apkarpyti kur kas greičiau nei infliacija.
Tad, kur šiuo metu investavimo piramidėje atsidūrė indėliai?
Indėliai: 2022 m. situacija Lietuvoje
Iki pat 2022-ųjų bent kelerius metus nemažai stambiausių bankų už klientų indėlius apskritai nemokėjo jokių palūkanų arba jos buvo itin mažos, kone simbolinės.
Nagrinėjant situaciją išsamiau, verta paminėti, kad 2022-ųjų liepą Europos Centrinis Bankas (ECB) padidino pagrindines palūkanų normas 0,5, o rugsėjį – 0,75 procentinio punkto[2]. Daugelis didžiųjų komercinių bankų savo klientams indėlių palūkanų didinti kol kas nesirengia, tačiau mažesni bankai ir kredito unijos reaguoja kitaip. Mažesni bankai dažnai yra lankstesni, greitesni ir gali pasiūlyti palankesnes indėlių sąlygas, tarp jų – ir sparčiai augantis „Mano bankas“.
Indėlių palūkanų dydį lemia ir bendra situacija, nes iš indėlių dalinai dengiamos ir gyventojams (pavyzdžiui, būsto) ar verslui suteikiamos paskolos. Šiuo metu visoje finansų sistemoje pinigų stygiaus dar nepastebima, tačiau tikėtina, kad greitu metu situacija gali ir pakisti.
Terminuotasis indėlis: kokie esminiai jo privalumai?
Apsispręsti, kur laikyti savo taip sunkiai uždirbtas santaupas – tikrai nelengva dilema. Tad pirmiausia reikėtų patiems bent truputį patyrinėti rinką: tai padės rasti geriausią variantą.
O štai kelios pagrindinės priežastys, kodėl terminuotasis indėlis – geriausia taupymo strategija:
- Rizika – minimali. Terminuotieji indėliai užtikrina, kad per tam tikrą fiksuotą laikotarpį jūsų santaupos išaugs. Tikimybė, kad prarasite pinigus – be galo maža, nes visi indėliai iki 100 tūkst. Eur yra apdrausti valstybės įmonėje „Indėlių ir investicijų draudimas”.
- Indėlis – ir efektyvi priemonė lėšoms diversifikuoti. Padėję indėlį į banką, kuriame nelaikote einamųjų lėšų ir kur sąskaita nėra susieta su banko kortele, vėlgi puikiai sumažinsite riziką, galimai išvengsite ir kai kurių banko mokesčių.
- Beveik nereikia skirti laiko priežiūrai. Pasirinkus terminuotąjį indėlį pinigai tam tikrą laikotarpį visiškai saugiai bus tarsi užrakinti seife, tad, jei nenorite prarasti palūkanų, su jais nieko nuveikti negalėsite. Tačiau tuo pat metu žinote, kad jei skubiai prireiktų pinigų, juos bet kada galite pasiimti.
- Jokių mokesčių. Indėlis – puikus taupymo įrankis, jam netaikomi jokie papildomi mokesčiai (pavyzdžiui, administravimo, kuris yra dažnas kreditų rinkoje).
- Apsauga nuo rinkos svyravimų. Terminuotųjų indėlių palūkanų normos yra fiksuotos. Tai reiškia, kad net jei indėlių palūkanų normos vėl drastiškai sumažėtų, jūsų santaupos ir toliau, iki pat pasibaigiant sutarčiai, uždirbs tokio pat dydžio palūkanas.
- Puiki impulsyvių išlaidų prevencinė priemonė. Ar esate šiek tiek impulsyvus išlaidautojas? Spręsti išlaidavimo problemas gali padėti indėliai. Pavyzdžiui, jeigu kiekvieną mėnesį tam tikrą pinigų sumą iškart pervedate į kaupiamojo indėlio sąskaitą, turite verstis su likusiais pinigais ir negalite išlaidauti, o atsiimti indėlio tiesiog neapsimoka. Tad indėliai gali padėti pažaboti blogus finansinius įpročius.
Terminuotųjų indėlių trūkumai
- Pinigų negalėsite išsiimti bet kuriuo metu. Pagrindinė terminuotojo indėlio taisyklė – pinigai turi būti neliečiami iki pat termino pabaigos. Tad, jei kartais skubiai prireiktų pinigų, negausite palūkanų, bet, kita vertus, nieko ir neprarasite.
- Daugelis indėlių – terminuotieji indėliai. Didžioji dalis bankų ir kredito unijų siūlo padėti terminuotuosius indėlius. Tai reiškia, kad įnešama suma – vienkartinė, indėlio nebus galima papildyti. Tačiau yra išeičių: pavyzdžiui, galima sudaryti kelias terminuotųjų indėlių sutartis, kurių termino pabaigos datos bus skirtingos. Galima paieškoti banko ar kredito unijos, kuri leidžia padėti kaupiamąjį indėlį, tik turėtumėte žinoti, kad tokio indėlio palūkanos – gerokai kuklesnės.
- Mažiau lankstumo. Terminuotasis indėlis yra mažos rizikos investavimo priemonė, tačiau, kita vertus, tai nėra labai lanksti taupymo alternatyva.
- Rinkoms augant, jūs iš to negausite naudos: ribos sutartys. Jei fiksuotos palūkanų normos dar kiltų, jūsų atveju niekas nepakis: gausite tiek palūkanų, kiek nurodyta sutartyje.
Kam apskritai verta padėti indėlį?
Paplitusi nuomonė, kad tipinis indėlininkas mūsų šalyje – vidutinio amžiaus ar vyresnis žmogus, turintis nuo kelių iki keliolikos tūkstančių eurų santaupų, tačiau iki šiol neinvestavęs, sukaupęs mažai investavimo žinių. Tačiau tai – gana stereotipinis ir siauras požiūris.
Indėlius sėkmingai deda ir pavieniai asmenys ar poros, taupančios būsto paskolos pradiniam įnašui ar visam būstui (jei jų pajamos – didesnės nei vidutinės).
Indėlis tiesiog tinka bet kokio amžiaus žmogui, norinčiam turėti santaupų „juodai dienai“ ar patogiai kaupti lėšas vertingesniam pirkiniui, uždirbant papildomos grąžos.
Indėlis tinka ir tiems, kurie gavo papildomų pinigų (gavo palikimą, laimėjo loterijoje ar užsidirbo užsienyje) ir nenori šių pinigų išleisti kasdienėms reikmėms. Tad geriausia iš karto apsidrausti nuo nereikalingo išlaidavimo ir padėti indėlį.
Reziumuojant, terminuotasis indėlis – tinkamas pasirinkimas, jei:
- Ieškote saugaus investavimo galimybių,
- Jei norite lengvai pradėti taupyti,
- Jei turite atliekamų pinigų ir nenorite jų išleisti menkniekiams.
Kodėl verta padėti indėlį „Mano banke“?
Paminėsime kelias pagrindines priežastis, kodėl indėliams verta rinktis „Mano banką“:
Metinės palūkanos – ik 1,85 proc.
Galėsite pasirinkti patogų terminą nuo 12 iki 60 mėn.
„Mano banko“ klientų indėliai yra draudžiami pagal VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas” sąlygas. Detali informacija apie indėlių draudimo sąlygas ir atvejus, kai indėliai nėra draudžiami ir kai yra taikomi indėlių draudimo išmokų mokėjimo apribojimai, pateikiama VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas” interneto svetainėje iidraudimas.lt.
Jei jau turite sąskaitą „Mano banke“, indėlį galėsite padėti ypač greitai, paspaudę vos kelis mygtukus. Indėlis internetu – viena iš palankiausiai vertinamų šiuolaikinės bankininkystės galimybių.
Naujiems klientams padėti terminuotąjį indėlį mano.bank yra paprasta ir greita – mes vertiname ir taupome jūsų laiką. Viskas, ko jums reikia, yra kvalifikuotas mobilusis parašas ir internetas.
- Pasirinkite kliento (įmonė ar privatus) ir indėlio tipą: account.mano.bank
- Susikurkite saugią paskyrą pateikti paraiškos duomenims.
- Užpildykite asmeninę anketą.
- Patvirtinkite tapatybę nuotoliniu būdu.
- Pateikite indėlio paraišką.
- Tik įmonėms: pridėkite reikalingus įmonės steigimo ir veiklos dokumentus.
- Pasirašykite terminuotojo indėlio sutartį!
Dabar yra palankus metas padėti indėlį: 2022 m. viduryje „Mano bankas“ padidino terminuotųjų indėlių palūkanas iki 1,85 proc. ribos. Tiesa, 1,85 proc. dydžio indėlių palūkanos mokamos sutartį sudarius 60 mėn. laikotarpiui. Minimalus terminas – 12 mėn., tokiu atveju palūkanų dydis – 1,35 proc. Sudarius indėlio sutartį 24 mėn. uždirbsite 1,7 proc. palūkanų. Nepriklausomai nuo termino, minimali indėlio suma – 500 eurų.
Apibendrindami galime pasakyti, kad indėlis puikiai tinka žmonėms, gyvenime besivadovaujantiems posakiu „geriau žvirblis rankoje nei briedis girioje“. O ir tas laimikis 2022-ųjų kontekste – gerokai solidesnis, tad apie indėlį patikimame banke verta pagalvoti dukart!
Panašios naujienos
